Renta wdowia. Jak łączyć świadczenia?
Poradnik funeralny cz. 10
Z tego poradnika dowiesz się czym jest renta wdowia, jakie warianty są do wyboru, kto może skorzystać z nowych przepisów oraz jak poprawnie złożyć wniosek do ZUS.
Czym jest renta wdowia?
1 lipca 2025r. wypłacono pierwsze renty wdowie. To stosunkowo nowa możliwość, ale coraz więcej osób korzysta z niej.
Renta wdowia to wyczekiwany mechanizm, który pozwala na jednoczesne pobieranie dwóch świadczeń emerytalno-rentowych po śmierci współmałżonka. Przed wprowadzeniem tego rozwiązania wdowa lub wdowiec musieli wybrać tylko jedną, bardziej opłacalną wypłatę. Nowe przepisy wprowadzają rewolucyjną zmianę: zamiast rezygnować z jednego świadczenia, uprawnieni mogą pobierać 100% jednego z nich oraz dodatkowo tzw. wskaźnik dopełnienia z drugiego.
Renta wdowia – dwa warianty do wyboru
Osoba uprawniona sama decyduje, który model rozliczenia jest dla niej korzystniejszy finansowo. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeliczyć obie opcje.
Wariant 1: 100% własnego świadczenia (np. emerytury) + 15% renty rodzinnej po zmarłym małżonku.
Wariant 2: 100% renty rodzinnej po zmarłym małżonku + 15% własnego świadczenia.
Warto wiedzieć!
Obecnie wskaźnik dopełnienia drugiego świadczenia wynosi 15%.
Docelowo, czyli od 2027 roku, wskaźnik ten wzrośnie i wyniesie 25%.
Kto ma prawo do renty wdowiej?
Aby skorzystać z możliwości łączenia emerytury i renty rodzinnej, należy spełnić łącznie wszystkie poniższe warunki:
- Mieć ukończone 60 lat w przypadku kobiet oraz 65 lat w przypadku mężczyzn.
- Posiadać prawo do tego świadczenia musiało zostać nabyte nie wcześniej niż 5 lat przed osiągnięciem powszechnego wieku emerytalnego.
- Pozostawać we wspólności małżeńskiej do dnia śmierci męża lub żony. Ponadto wnioskodawca nie może obecnie pozostawać w nowym związku małżeńskim.
- Posiadać udokumentowane prawa do co najmniej dwóch świadczeń emerytalno-rentowych, z których jednym jest renta rodzinna.
Limity i ograniczenia wypłat z ZUS
Wprowadzenie renty wdowiej wiąże się z określonym pułapem finansowym. Wypłata połączonych świadczeń podlega sztywnemu limitowi, a ich łączna suma nie może przekraczać trzykrotności kwoty najniższej emerytury.
Co się stanie, jeśli Twoje wyliczenia przekroczą ten próg? W takiej sytuacji Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) automatycznie i proporcjonalnie pomniejszy kwotę dopełnienia (czyli te dodatkowe 15%), aby zmieścić się w ustawowym limicie.
Jak złożyć wniosek o rentę wdowią?
Wniosek o ustalenie zbiegu świadczeń można dostarczyć do urzędu na dwa sposoby:
- Osobiście w placówce Zakładu Ubezpieczeń Społecznych lub wysyłając dokumenty listownie.
- Przez internet za pośrednictwem platformy PUE ZUS (eZUS).
Ważny krok przed złożeniem wniosku!
Jeżeli do tej pory nie pobierałeś/pobrałaś renty rodzinnej (ponieważ np. Twoja własna emerytura była wyższa i renta po małżonku była nieopłacalna), w pierwszej kolejności musisz wystąpić do ZUS z wnioskiem o jej formalne przyznanie. Dopiero mając prawo do obu świadczeń, możesz wnioskować o ich połączenie.
Uwaga!
Osoby ubezpieczone w innych systemach (np. rolnicy w KRUS, mundurowi w MSWiA
czy emeryci wojskowi) składają dokumenty w odpowiednim
dla siebie organie emerytalno-rentowym.
Szczegółowe wyliczenia oraz kalkulatory pomocne przy
wyborze najlepszego wariantu są dostępne na oficjalnej stronie internetowej ZUS.