Jak odzyskać środki z OFE zmarłego?
Poradnik funeralny cz. 9
Po śmierci bliskiej osoby warto sprawdzić, czy pozostawiła środki zgromadzone w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE) lub na subkoncie w ZUS. Niewiele osób wie, że zgromadzone tam pieniądze nie przepadają i mogą zostać przekazane małżonkowi, osobom uprawnionym lub spadkobiercom.
Czy można odzyskać pieniądze z OFE po zmarłej osobie?
Tak. Środki zgromadzone w OFE oraz na subkoncie w ZUS podlegają dziedziczeniu. Nie wchodzą one do budżetu państwa ani nie przepadają po śmierci ubezpieczonego.
Prawo do ich otrzymania wynika z przepisów ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. W zależności od sytuacji pieniądze mogą zostać przekazane małżonkowi, osobom wskazanym przez zmarłego lub, jeśli nie wyznaczono uposażonych, spadkobiercom ustawowym.
Czym jest subkonto w ZUS?
Subkonto w ZUS to część indywidualnego konta emerytalnego, na którym ewidencjonowana jest część składek emerytalnych. Posiadają je przede wszystkim osoby urodzone po 1968 roku oraz osoby należące do OFE.
Najważniejszą cechą subkonta jest możliwość dziedziczenia zgromadzonych środków. W przeciwieństwie do standardowych świadczeń emerytalnych pieniądze zapisane na subkoncie mogą zostać wypłacone osobom uprawnionym po śmierci właściciela rachunku.
Kto może odziedziczyć środki z OFE i subkonta ZUS?
Prawo do otrzymania środków mają:
- małżonek zmarłego,
- osoby wskazane przez zmarłego w dyspozycji złożonej w OFE,
- spadkobiercy ustawowi – jeśli zmarły nie wskazał osób uprawnionych.
Jeżeli między małżonkami istniała wspólność majątkowa, połowa środków zgromadzonych w czasie trwania małżeństwa trafia na rachunek emerytalny współmałżonka w formie wypłaty transferowej. Pozostała część jest przekazywana osobom uprawnionym lub spadkobiercom zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Jak sprawdzić OFE zmarłego?
Pierwszym krokiem jest ustalenie, w którym Otwartym Funduszu Emerytalnym zmarły posiadał rachunek.
Informacje można znaleźć:
- w korespondencji otrzymywanej z OFE,
- w dokumentach pozostawionych przez zmarłego,
- w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, który prowadzi ewidencję przekazywanych składek,
- na koncie PUE ZUS, jeśli zmarły korzystał z tego systemu i dostęp do niego jest możliwy zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Ustalenie funduszu jest niezbędne do rozpoczęcia procedury wypłaty środków.
Jak odzyskać pieniądze z OFE po zmarłym?
Po ustaleniu funduszu należy złożyć wniosek o wypłatę środków. Dokumenty składa się bezpośrednio do OFE lub, w przypadku środków zapisanych na subkoncie, zgodnie z procedurą obowiązującą w ZUS.
Każdy fundusz może posiadać własne formularze, jednak zasady postępowania wynikają z obowiązujących przepisów prawa.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Najczęściej wymagane są:
- akt zgonu,
- dokument tożsamości osoby składającej wniosek,
- dokument potwierdzający pokrewieństwo (np. odpis aktu małżeństwa lub aktu urodzenia),
- dokument potwierdzający prawo do spadku lub dziedziczenia, jeżeli zmarły nie wskazał osób uprawnionych.
W zależności od sytuacji fundusz emerytalny lub ZUS mogą poprosić również o dodatkowe dokumenty.
Czy warto sprawdzić, czy zmarły miał środki w OFE?
Zdecydowanie tak. Wiele rodzin nie ma świadomości, że zmarły pozostawił środki zgromadzone w OFE lub na subkoncie ZUS. Często są to kwoty, które mogą stanowić realne wsparcie finansowe dla najbliższych.
Dlatego po śmierci bliskiej osoby warto ustalić, czy posiadała ona rachunek w OFE oraz sprawdzić możliwość wypłaty zgromadzonych środków. Sam proces nie jest skomplikowany, wymaga jednak zgromadzenia odpowiednich dokumentów oraz złożenia wniosku we właściwej instytucji.
Czy pieniądze z OFE po śmierci przepadają?
Nie! Środki zgromadzone w OFE oraz na subkoncie ZUS
podlegają dziedziczeniu zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Czy trzeba przeprowadzić postępowanie spadkowe?
Nie zawsze. Jeżeli zmarły wskazał osoby uprawnione do otrzymania środków, postępowanie spadkowe może nie być konieczne. Jest ono wymagane przede wszystkim wtedy, gdy środki mają zostać wypłacone spadkobiercom ustawowym.